人生100年時代。50代は老後にむけた本格的な資産形成を始めたいときです。セカンドライフを迎えるまで【賢くお金を運用する方法】を元金融会社社員がていねいにアドバイスいたします。 後編では【50代からの投資で失敗しないコツ3選】、【50代×初心者】おすすめ投資信託 をお届けします。
50代の失敗しない投資のコツは、分散投資を行い、リスクを低くすることです。
一般的に投資先には
・国内株式
・海外株式
・国内債券
・海外債券
etc...
このようにさまざまな投資対象があります。
投資初心者はまずどれに投資をするか迷いがちですが、そもそも「投資信託」というのはそれらの運用商品のパッケージなので、ある程度のリスク分散が効いている点でリスクが比較的低いと言われています。
とはいっても若い人に比べて投資にかけられる時間が少ない50代は、投資に失敗するとリカバリーができませんのでハイリスクな投資は避けるべきです。
そこで「国内債券」など【比較的低リスク】な投資で手堅く運用するのが50代初心者向けの投資です。投資金額はおこづかい程度の少額からスタートし、徐々に増やしていきましょう。
将来のための投資とはいえ、今の生活を犠牲にしては本末転倒ですね。ここで60歳以降にかかる費用を計算してみましょう。
（将来の退職金+もらえる公的年金）ー｛（現在の生活費×0.7）×25年}（60〜85才）に、緊急資金・予備資金などをプラスすると不足額がおおまかに分かります。
投資に慣れてきたら、おすすめしたい商品は
「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」です。
このファンドのおすすめ理由は3つ。
・運用管理費用（手数料）が安い
・世界中の企業に分散投資される
・変動リスクが比較的低い
実は目に見えない月々の費用（手数料）は積み重なると大きな差になってしまいます。
リスクが低いという理由は世界中の企業に分散投資されるためリカバリーが効きやすい点ですね。
私が購入したのは2022年3月からで、1000円の積み立てからスタートしました。
9ヶ月後の2023年12月に退職金が入り、積立額を10000円に変更しました。
商品は「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」のみでしたが、2022年12月から、新しく銘柄を増やして計2万円で1年間楽天証券で運用しました。
2本目に購入したのはeMAXIs SlIm全世界株式（オールカントリー）です。
まだ運用期間は1年10月ですが（しかも最初の9ヶ月間は月1,000円だったにもかかわらず）
現在の運用成績は・・・。
+36,028円もの利益を生んでいます。
1年10ヶ月の間に一度だけマイナスになったこともありますが、その後は比較的順調に増えています。
私自身のリスク許容度は比較的高く、「S＆P500」という米国トップ500社の株式に投資しています。
自分の「リスク許容度」が知りたい方は、楽天証券には「らくらく投資」という診断テストがあり、自分にぴったりの銘柄を見つけることができるので一度試してみてはいかがでしょうか。
50歳は投資に十分間に合います。まず生活費3ヶ月〜半年を除いた余裕資金の中から投資をスタートさせましょう。
投資は長期戦が基本です。
10年から15年積み立てて年利6％くらいの運用利益がでる可能性が高いので【目先の数字に囚われず】毎月同じ金額をコツコツ積み立てることが大切です。
これを読んでぜひ未来への新しい一歩を進めてみてくださいね。
※こちらの記事で紹介した個別株式の運用実績、その他情報は、将来の運用成果をお約束するものではありません。投資はご自身の判断により行ってください。
この記事を書いた人
優菜(ゆうな)
50代フリーライター
ファイナンシャルプランナー2級
これまでに百貨店の化粧品販売を約7年半、金融会社営業を27年経験。
わたしのお気に入りのくらしでは「人には聞けないお金の悩み」を中心に同じ50代女性に寄り添った分かりやすく親しみやすいコラムを執筆している。
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