定年退職を目前に控え、老後の生活資金を考え始める50代の方は多いでしょう。 この記事では、50代女性のための投資方法でおすすめな新NISAを解説します。 「50代から投資は遅いのでは？」「新NISAを始めたいけどよくわからない」と悩んでいる方はぜひ参考にしてください。
NISAとは、投資信託や株式で得た利益・配当が一定期間非課税となる、少額投資非課税制度のことです。
新NISAは、NISA制度の拡充・恒久化を目的とした新しい制度で、2024年1月から開始予定です。
従来のNISAでは期限があった非課税保有期間が無期限となり、選択制だった投資枠を併用できるようになるなどの特徴があります。
参考元：金融庁 新しい制度
投資を始めるタイミングは50代でも遅くありません。
住宅ローンの返済が終わったり子どもが独立したり、ある程度自由に使える資金ができてから投資を始める方は多いです。
50代で始めれば定年退職前に投資の知識を身に付けられ、老後の資金計画を立てやすくなります。
新NISAは18歳以上と対象年齢が定められていますが、年齢の上限に制限はなく、いつからでも始められます。
従来のNISAと比較して新NISAは自由度が高く、50代女性におすすめです。
非課税保有期間が無期限となり、長期的な投資計画が立てやすく、少額からの投資にも向いています。
またつなぎ投資枠と成長投資枠を併用できるため、50代から始めても十分投資の遅れを取り戻せます。
新NISAのデメリットは元本保証がない点、損益通算ができない点で、これらは従来のNISAと変わりません。
すでにNISAを活用している方にとっては、従来のNISAから新NISAへロールオーバーできない点もデメリットです。
さらに、新NISAでは、従来のNISAと比べて成長投資枠の対象商品が制限される点にも注意しましょう。
新NISAの利用には、NISAを取り扱う金融機関で新NISA口座の開設が必要です。
従来のNISA口座をすでに持っていて継続して利用したい場合は、自動で金融機関によって新NISA口座が開設されます。
金融機関によって手続きの流れやかかる期間、対象商品が異なるため、事前に確認してから口座を開設しましょう。
参考元：金融庁 税務署での確認後に開設する場合
投資を始めるタイミングは50代でも遅くありません。
50代女性のための投資運用方法のなかでも新NISAは自由度が高く、初心者でも始めやすい方法です。
将来を見越して、定年退職前の50代に投資を始めてみましょう。
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